Jak skutecznie sprawdzić zdolność i zwiększyć szanse na leasing

Marcin Batalia

9/28/20245 min read

Wielu przedsiębiorców rozważa leasing jako atrakcyjną formę finansowania — zarówno dla samochodów, maszyn, jak i innych środków trwałych. Umożliwia on użytkowanie dóbr bez konieczności ich zakupu, co pozwala na efektywne zarządzanie finansami firmy. Jednak zanim podpiszesz umowę leasingową, musisz sprawdzić, czy w ogóle kwalifikujesz się do otrzymania leasingu.
Jak to zrobić? Oto szczegółowy przewodnik po procesie oceny zdolności leasingowej, wymaganych dokumentach oraz czynnikach, które firmy leasingowe biorą pod uwagę.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to kluczowy element, który oceniają firmy leasingowe, by sprawdzić, czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty wynikające z umowy leasingowej. W praktyce przypomina to ocenę zdolności kredytowej, choć w przypadku leasingu procedury bywają bardziej elastyczne. Firmy leasingowe analizują kilka głównych aspektów:

Stabilność finansowa — firmy leasingowe będą oceniać Twoją zdolność do generowania stałych i przewidywalnych dochodów. Ważne jest, abyś miał odpowiednią rezerwę finansową, która pozwoli na regularne opłacanie rat leasingowych.
Historia kredytowa — Twoje wcześniejsze zobowiązania finansowe, regularność spłat kredytów, a także wpisy w rejestrach dłużników, takich jak BIK, KRD czy ERIF, będą kluczowe dla oceny ryzyka.
Obecne zobowiązania — analiza obejmie również Twoje bieżące zobowiązania finansowe. Leasingodawcy chcą upewnić się, że jesteś w stanie obsłużyć kolejne zobowiązanie bez nadmiernego obciążenia budżetu.

Zdolność leasingowa jest w dużej mierze elastyczna, szczególnie w porównaniu z kredytami bankowymi. Banki, ze względu na nadzór Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), muszą przestrzegać surowych regulacji w ocenie ryzyka. Firmy leasingowe mają większą swobodę i mogą podejmować bardziej elastyczne decyzje, co zwiększa Twoje szanse na uzyskanie leasingu, zwłaszcza przy mniejszych kwotach.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Proces ubiegania się o leasing wymaga dostarczenia odpowiednich dokumentów, które umożliwią leasingodawcy dokonanie rzetelnej oceny Twojej sytuacji finansowej. Standardowo wymagane dokumenty obejmują:

Dowód tożsamości — podstawowy dokument, który potwierdzi Twoją tożsamość.
Wniosek leasingowy — formularz, w którym zawrzesz kluczowe informacje o sobie i swojej firmie. Na jego podstawie rozpocznie się proces oceny zdolności leasingowej.
Dokumenty rejestrowe — jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, konieczne będzie dostarczenie odpisu z CEIDG lub KRS.
Dokumenty finansowe (jeśli wniosek nie będzie rozpatrywany w Procedurze Uproszczonej) — w zależności od formy prowadzonej księgowości, mogą to być Księga Przychodów i Rozchodów (KPIR), bilans, rachunek zysków i strat, a także inne dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową.
Wyciągi z konta bankowego — firmy leasingowe zazwyczaj wymagają przedstawienia wyciągów bankowych za ostatnie kilka miesięcy. Pozwala to ocenić bieżący przepływ finansowy firmy.
Dokumentacja dotycząca przedmiotu leasingu — faktura pro forma, oferta sprzedaży lub specyfikacja techniczna przedmiotu, który chcesz wziąć w leasing.

W przypadku większych kwot leasingu, na przykład przekraczających 200–300 tys. zł, leasingodawca może poprosić o dodatkowe dokumenty, aby dokładniej przeanalizować Twoje finanse.

Jak firmy leasingowe sprawdzają zdolność?

Proces oceny zdolności leasingowej to nie tylko formalność — firmy leasingowe muszą upewnić się, że udzielenie leasingu nie wiąże się z nadmiernym ryzykiem. Oto jak zazwyczaj wygląda ten proces:

Weryfikacja dokumentów — najpierw sprawdzane są wszystkie dostarczone przez Ciebie dokumenty. To kluczowy krok, który pozwala leasingodawcy ocenić Twoją sytuację finansową.
Sprawdzenie rejestrów dłużników — leasingodawca sprawdzi, czy masz zaległości w spłacie innych zobowiązań. Rejestry takie jak BIK, KRD czy ERIF dają pełen obraz Twojej historii kredytowej. Pozytywna historia kredytowa zwiększa Twoje szanse na otrzymanie leasingu, natomiast negatywne wpisy mogą skutkować odmową.
Analiza finansowa — leasingodawca dokona analizy Twojej stabilności finansowej, bieżących zobowiązań oraz zdolności do generowania dochodów. Zostaną ocenione m.in. dochody i wydatki Twojej firmy oraz czas prowadzenia działalności.
Ocena ryzyka — na podstawie zebranych danych firma leasingowa dokonuje oceny ryzyka związanego z udzieleniem leasingu. Pod uwagę brana jest nie tylko Twoja sytuacja finansowa, ale także specyfika branży, w której działasz, oraz ryzyka związane z przedmiotem leasingu.
Decyzja leasingowa — na końcu procesu leasingodawca podejmie decyzję: pozytywną, negatywną lub warunkową. W przypadku pozytywnej decyzji, leasingodawca sporządza umowę, którą będziesz mógł podpisać.

Czy mogę samodzielnie sprawdzić zdolność leasingową?

Chociaż ostateczna decyzja o przyznaniu leasingu zależy od leasingodawcy, istnieje kilka sposobów, aby samodzielnie ocenić swoje szanse:

Kalkulatory leasingowe online — wiele firm leasingowych udostępnia na swoich stronach internetowych narzędzia do wstępnej oceny zdolności leasingowej. Wystarczy wprowadzić swoje dochody, wydatki oraz parametry leasingu, by otrzymać orientacyjną wycenę.
Konsultacja z doradcą leasingowym — profesjonalna analiza sytuacji finansowej z doradcą leasingowym pozwoli na trafniejsze oszacowanie Twoich szans. Doradcy mogą także pomóc w doborze odpowiedniej oferty leasingowej.
Samodzielna analiza finansowa — zanim złożysz wniosek o leasing, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Sprawdź, czy Twoje dochody pokryją miesięczne raty leasingowe oraz jakie są Twoje bieżące zobowiązania.
Sprawdzenie rejestrów dłużników — samodzielnie możesz również pobrać raporty z BIK, KRD czy ERIF, aby upewnić się, że Twoja historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów.

Czy chcesz, abym przygotował dla Ciebie propozycję finansowania na wybrany przedmiot?

Tak chcę i wypełniam formularz

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie leasingu?

Jeśli obawiasz się, że Twoje szanse na uzyskanie leasingu mogą być niskie, istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby je zwiększyć:

Poprawa historii kredytowej — regularne spłacanie bieżących zobowiązań i unikanie zaległości pozytywnie wpłynie na Twoją ocenę kredytową.
Stabilne dochody — leasingodawcy cenią sobie regularne, przewidywalne przychody. Jeśli Twoje finanse są stabilne, masz większe szanse na otrzymanie leasingu.
Kompletna dokumentacja — dostarczenie pełnych i dokładnych dokumentów przyspiesza proces oceny i zwiększa Twoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji.
Wyższa opłata wstępna — jeśli masz możliwość, zaoferowanie wyższej opłaty początkowej może zwiększyć Twoją wiarygodność w oczach leasingodawcy.

Podsumowanie

Leasing to skuteczny sposób na finansowanie działalności, ale kluczowym elementem jest zrozumienie, jakie czynniki wpływają na ocenę zdolności leasingowej. Odpowiednio przygotowana dokumentacja, poprawa historii kredytowej i stabilne dochody mogą znacząco zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie leasingu.

Jeśli chcesz uzyskać profesjonalną pomoc w sfinansowaniu wybranego przez Ciebie przedmiotu, umów się na bezpłatną rozmowę z doradcą leasingowym, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swojej firmy.